Хто може допомогти вилізти з боргів?

Доступність мікропозик зробила їх дуже привабливими для громадян, які в даний момент зазнають фінансових труднощів. Сама процедура оформлення займає всього кілька хвилин, здебыльшого навіть проходить в режимі онлайн. Багатьох підкуповує і доступність цього різновиду кредиту: безробітні, студенти та пенсіонери можуть без проблем отримати гроші в борг.

Все це призвело до того, що багато громадян вдалися до мікропозик для вирішення своїх грошових проблем. У підсумку виходить, що погасити борг дуже важко, а за рахунок великої процентної ставки заборгованість зростає як снігова куля. Часто відсотки сильно перевищують позикову суму. Саме тому люди починають шукати допомогу в погашенні кредиту.

Хто може допомогти вилізти з боргів

Не так давно урядом було прийнято кілька законів, які обмежили зростання заборгованості по кредитах і пом’якшили умови повернення мікропозик. Однак за той час, поки МФО працювали на вільних умовах без капітального державного регулювання, вони мали необмежені можливості для видачі позик у величезній кількості. І дуже часто мова йде не про один мікропозик на людину, а про декілька. Тому гостро постає проблема «Допоможіть вилізти з боргів». Розглянемо, як можна вибратися з боргової ями.

Перше, що необхідно зробити, усвідомивши неминучість прострочення платежу – постаратися домовитися з кредитором. МФО, на відміну від банків, охоче йдуть на пролонгацію договору. Їм вигідно продовжити термін виплати і в підсумку отримати великі відсотки з тієї ж суми.

Якщо ви вже втомились кричати “Допоможіть мені грошима” та готові оплатити основний борг одноразово, то мікрофінансова організація може піти на зниження відсотків. У такій ситуації варто взяти гроші з іншого джерела, наприклад, позичити в родичів або знайомих без відсотків.

У складній фінансовій ситуації можна звернутися за позикою і до роботодавця. Подібний кредит оформляється офіційно, а платежі по ньому утримуються із зарплати працівника через бухгалтерію підприємства. Але роботодавець повинен бути впевнений, що ви повністю повернете йому борг.

Знизити навантаження і поступово виплатити борг допоможе реструктуризація мікропозик в організації, де ви брали гроші або в будь-якому банку.

В якому випадку можна реструктуризувати мікрозайм

Реструктуризація являє собою прощення всіх санкцій (штрафів, пені, тощо.) За умови внесення всієї суми по кредиту. Цю процедуру можна назвати взаємовигідною, оскільки в ній зацікавлені як кредитор, так і боржник. Для того, щоб досягти реструктуризації мікропозик, треба обґрунтувати необхідність такого кроку. Послуга прописується в умовах договору з МФО і надається позичальнику в наступних випадках:

• звільнення за скороченням або через закриття компанії;
• зниження заробітної плати не з вашої вини;
• втрата працездатності через хворобу;
• форс-мажорні обставини (пожежа, катастрофа, повінь).

Етапи оформлення реструктуризації позики в МФО:

1. Відвідати офіс компанії, подати заявку і прикласти до неї необхідні документи.
2. При позитивному рішенні узгодити з менеджером новий графік платежів.
3. Підписати новий договір кредитування.
4. Регулярно вносити щомісячні платежі.

Таким самим способом можна отримати відстрочку чергового платежу. Умови надання відстрочки вказані в договорі і у різних МФО різняться. Іноді послугу можна отримати в особистому кабінеті на сайті, погодившись з підвищеним списанням відсотків.

Читайте також: перекредитування мікрозаймів

Відстрочки платежів як спосіб тимчасової відмови від виплати боргу

Якщо говорити про законні методи зниження боргового навантаження, то можна оформити відстрочку по виплатах. Іншими словами, можна взяти кредитні канікули. Як і в разі реструктуризації, необхідно документально підтвердити особливі обставини, в яких опинився платник. До таких поважних причин відносять серйозну хворобу, втрату роботи, необхідність догляду за хворим родичем і т. д.

У багатьох випадках МФО йдуть назустріч своїм клієнтам і на нетривалий час надають канікули. Правила регламентуються законом і є єдиними як для мікрокредітних організацій, так і для великих банків. Однак після закінчення відстрочки гроші все ж потрібно буде повертати, оскільки це тільки тимчасовий захід.

Викуп боргу у МФО

Якщо кредитор подав на вас до суду навіть після ваши проблем та прохань допомогти виплатити кредит, то борги доведеться повернути добровільно або примусово. Виконавче провадження ставить під удар ваші доходи, власність, можливість виїзду за кордон. Набагато вигідніше не доводити справу до суду.

Багато МФО неохоче йдуть на викуп боргу. Вартість цієї операції може скласти 30% -50% від суми боргу. Однак, якщо ваш борг продали колекторам, то можна боротися за вигідні умови оплати. Колектори охочіше йдуть на домовленість з неплатником, так як купують борги пакетно за частину їх реальної вартості.

Вам буде потрібно написати пропозицію про викуп і направити її на адресу МФО або агентства, яке отримало права стягнення. Аналогічним чином можна вчинити і в тому випадку, якщо вже йде виконавче провадження. Про свої дії треба буде повідомити судового виконавця.

Чи варто оспорювати договір?

Вам відмовили в реструктуризації, відстрочці або викупі боргу і ви продовжуєте шукати, хто може допомогти вилізти з боргової ями? Якщо у вас є юридична освіта або можливість співпрацювати з досвідченим фахівцем в цій сфері, то ідея з оскарження договору може увінчатися успіхом. Сенс в тому, щоб суд визнав договір неукладеним або недійсним. Для початку необхідно подати відповідний позовний висновок і чекати на рішення суду. Швидше за все, суддя стане на ваш бік, якщо мають місце такі обставини:

• Документ складений з порушенням діючих законів, наприклад, перевищена відсоткова ставка, змінені терміни повернення позики, присутні приховані комісії або ж збільшені, необгрунтовані штрафи.
• Сфальсифіковані або підроблені підписи однієї зі сторін.
• Були виявлені явні помилки, а саме: нерозбірливо написаний текст, виправлення, замітки, написані від руки та ін.
• В угоді не засвідчений факт передачі обумовленої грошової суми клієнту.
• Клієнта визнали недієздатним.
• Договір був укладений із загрозою життю або здоров’ю позичальника або його близьких.
• Документ був оформлений внаслідок дій шахраїв.

Такі обставини можуть мати місце, але дуже рідко – всі документи в МФО складають досвідчені юристи. Тому, вибравши цей шлях, потрібно бути готовим до будь-якого результату.

І все ж – що варто робити з боргом в МФО?

Плануючи, як позбутися від позик, варто звернутися до адвоката. Існуюча судова практика дозволяє досвідченому юристу знайти лазівки для зниження суми заборгованості. У рідкісних випадках в договорі вдається знайти серйозні помилки, що дозволяють через суд домогтися скасування кредиту.

Як показує судова практика, щоб повністю закрити кредит, клієнту МФО треба не ховатися від кредитора, а активно вести переговори. Щоб зрозуміти, що робити, користуйтеся будь-якою можливістю отримати консультацію юриста. Знання своїх прав допомагає домогтися вигідних умов для розрахунку за боргами.